美聯(lián)儲警告將出臺更嚴厲銀行法規

按照美國2010年金融改革法案的規定，美聯(lián)儲周二投票以7:0贊成批準長(cháng)達792頁(yè)的巴Ⅲ。但該協(xié)議還需要獲得聯(lián)邦存款保險(行情專(zhuān)區)公司(FDIC)和貨幣監理署(OCC)的批準。貨幣監理署主管ThomasCurry表示，他將在下周簽署該規定。

美聯(lián)儲主席伯南克表示，該規定要求銀行持有更多和更高質(zhì)量的資本，以便能夠更好承受金融壓力。

美聯(lián)儲已經(jīng)逐步加大了對美國銀行業(yè)資本持有量的要求。按照剛通過(guò)的規定，美國銀行業(yè)資本最低持有量要高于巴Ⅲ設定的標準。

2010年9月12日，由27個(gè)國家銀行業(yè)監管部門(mén)和中央銀行高級代表組成的巴塞爾銀行監管委員會(huì )就《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內容達成一致，全球銀行業(yè)開(kāi)始步入“巴Ⅲ”時(shí)代。這項全球資本協(xié)議旨在加強全球銀行系統的監管以及風(fēng)險管理從而防范金融危機。協(xié)議內容包括提高資本充足率要求、嚴格資本扣除限制、擴大風(fēng)險資產(chǎn)覆蓋范圍、引入杠桿率以及引入流動(dòng)性監管指標等。

雖然銀行業(yè)普遍抗議稱(chēng)，巴Ⅲ新規將阻礙銀行發(fā)放貸款的能力。但專(zhuān)家認為，大多數銀行已經(jīng)增加了資本金。據美聯(lián)儲稱(chēng)，大多數美國銀行都已經(jīng)滿(mǎn)足規定，但仍有約100家銀行需要籌集約45億美元到2019年時(shí)達到規定要求。

新規定包括要求將銀行核心一級資本的最低要求從2%提高到7%。其中對普通銀行的核心一級資本(包括普通股和留存收益)最低要求將從現在的2%提升至4.5%(具有全球系統重要性的大型銀行要求達到7%)。一級資本金比率將在同一時(shí)間范圍內從4%提升至6%。

巴Ⅲ還引入了2.5%的資本留存緩沖，由扣除遞延稅項及其他項目后的普通股權益組成。一旦銀行的資本留存緩沖比率達不到該要求，監管機構將限制銀行拍賣(mài)、回購股份和分發(fā)紅利。這一機制可防止一些銀行在資本頭寸惡化時(shí)也肆意發(fā)放獎金和高紅利，從而建立一個(gè)更加安全的資本邊際，使銀行有更大余地來(lái)應對經(jīng)濟衰退期的困難。

在杠桿率問(wèn)題上，美聯(lián)儲堅持了4%的普通股權資產(chǎn)杠桿率。但大銀行因為資產(chǎn)負債表項目被添加到資產(chǎn)里，則將不得不在此之上增加3%的杠桿率。

大型銀行不需要馬上完全符合新規定的要求，它們的過(guò)渡期將從明年開(kāi)始，直至2019年。但有些新的要求則需要在2015年1月1日前就落實(shí)，包括銀行不得不把新的風(fēng)險加權資產(chǎn)計算考慮進(jìn)資產(chǎn)風(fēng)險中。

與此同時(shí)，新規定的關(guān)鍵在于，其關(guān)鍵規則對所有銀行無(wú)論規模大小都將一視同仁。小型銀行一直在游說(shuō)試圖從該協(xié)議中豁免，認為他們不應當承受與大型銀行同樣的負擔。不過(guò)，對小銀行來(lái)說(shuō)，它們可以使用2010年前的信托優(yōu)先證券，這樣可以增加不少資本持有量。

美聯(lián)儲采納的巴Ⅲ最終版本幾乎未向銀行業(yè)作出任何讓步。該協(xié)議受到許多銀行家的批評，包括摩根大通的杰米·戴蒙(JamieDimon)，他曾經(jīng)猛轟該協(xié)議的“反美”傾向。

但美聯(lián)儲在兩個(gè)方面略有妥協(xié)，一是修訂了抵押貸款的風(fēng)險權重，二是允許銀行針對某些貸款持有較少資本。美聯(lián)儲還提議對小型社區銀行實(shí)施較輕微版本的規則。

不過(guò)，美聯(lián)儲警告，更嚴格的銀行新規則還將陸續推出。美聯(lián)儲理事塔魯洛(DanielTarullo)周二概述了進(jìn)一步計劃，迫使各大銀行犧牲利潤以提高安全性。提議可能包括迫使銀行持有相對于總資產(chǎn)更高水平的股本，并對最依賴(lài)短期批發(fā)資金的銀行提高資本要求。

塔魯洛表示，美聯(lián)儲已“非常接近”公布一項計劃，對美國各銀行的杠桿率實(shí)行更嚴厲的上限，并稱(chēng)巴Ⅲ中的杠桿率上限“定得太低”。