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為認真貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )上的重要講話(huà)精神，落實(shí)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》等法律、政策文件要求，按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于解決中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的一系列具體部署，發(fā)展改革委、銀保監會(huì )聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深入開(kāi)展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》（發(fā)改財金〔2019〕1491號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）?！锻ㄖ窂男畔w集共享、信用評價(jià)體系、“信易貸”產(chǎn)品創(chuàng )新、風(fēng)險處置機制、地方支持政策、管理考核激勵等方面提出具體措施，破解銀企信息不對稱(chēng)難題，督促和引導金融機構加大對中小微企業(yè)信用貸款的支持力度，緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。
國家發(fā)展改革委、銀保監會(huì )關(guān)于深入開(kāi)展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知
發(fā)改財金〔2019〕1491號
各省、自治區、直轄市、新疆生產(chǎn)建設兵團社會(huì )信用體系建設牽頭部門(mén)、各銀保監局，國家公共信用信息中心，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：
為認真貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )上的重要講話(huà)精神，落實(shí)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》等法律、政策文件要求，按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于解決中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的一系列具體部署，進(jìn)一步加強信用信息共享，充分發(fā)揮信用信息應用價(jià)值，加大對守信主體的融資支持力度，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，現就深入開(kāi)展“信易貸”工作，支持金融機構破解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題通知如下。
一、總體要求
深入開(kāi)展“信易貸”工作，是落實(shí)金融供給側結構性改革要求的重要舉措，有利于破解中小微企業(yè)融資難題，暢通金融體系和實(shí)體經(jīng)濟良性循環(huán)。各地區各部門(mén)及各金融機構要充分認識深入開(kāi)展“信易貸”工作的重要意義，積極探索、主動(dòng)作為，切實(shí)利用信用信息加強對中小微企業(yè)的金融服務(wù)。國家公共信用信息中心要積極協(xié)調有關(guān)部門(mén)，加強信用信息整合共享，加快建設全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺。各地區社會(huì )信用體系建設牽頭部門(mén)要認真落實(shí)屬地管理職責，因地制宜采取措施，促進(jìn)本地區“信易貸”工作成效進(jìn)一步提升。金融機構要切實(shí)履行服務(wù)中小微企業(yè)第一責任人的職責，擴大“信易貸”規模，提高中小微企業(yè)的政策獲得感。
二、重點(diǎn)工作任務(wù)
(一)建立健全信用信息歸集共享查詢(xún)機制。
依托全國信用信息共享平臺，整合稅務(wù)、市場(chǎng)監管、海關(guān)、司法、水、電、氣費以及社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，“自上而下”打通部門(mén)間的信息孤島，降低銀行信息收集成本。完善信用信息采集標準規范，健全自動(dòng)采集和實(shí)時(shí)更新機制，確保信息歸集的準確性、時(shí)效性和完整性。根據金融機構需求，持續擴大信用信息歸集范圍。鼓勵有條件的地方建設地區性中小企業(yè)信用服務(wù)平臺，選擇合適方式對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，緩解銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題。
明確可依法依規公開(kāi)信息范圍，全國信用信息共享平臺可根據有關(guān)信息共享協(xié)議將可公開(kāi)信息推送給金融機構使用。全國信用信息共享平臺向金融機構提供信息推送、信用報告查詢(xún)等服務(wù)，應當依法依規并按照公益性原則開(kāi)展。研究制定信用報告格式規范，建立信用報告授權查詢(xún)制度。規范查詢(xún)辦理流程，未經(jīng)授權嚴禁查詢(xún)信用報告。
(二)建立健全中小微企業(yè)信用評價(jià)體系。
依托全國信用信息共享平臺，構建符合中小微企業(yè)特點(diǎn)的公共信用綜合評價(jià)體系，將評價(jià)結果定期推送給金融機構，提高金融機構風(fēng)險識別能力。鼓勵征信機構、信用服務(wù)機構依法依規提供針對中小微企業(yè)的信用產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵有條件的金融機構使用公共信用信息，依托大數據、云計算等完善中小微企業(yè)信貸評價(jià)和風(fēng)險管理模型，優(yōu)化信貸審批流程，降低運營(yíng)管理成本，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利程度。
(三)支持金融機構創(chuàng )新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。
鼓勵金融機構對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，創(chuàng )新開(kāi)發(fā)“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，加大“信易貸”模式的推廣力度。鼓勵金融機構以提升風(fēng)險管理能力為立足點(diǎn)，減少對抵質(zhì)押擔保的過(guò)度依賴(lài)，逐步提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。鼓勵金融機構對信用良好、正常經(jīng)營(yíng)的中小微企業(yè)創(chuàng )新續貸方式，切實(shí)降低企業(yè)貸款周轉成本。
(四)創(chuàng )新“信易貸”違約風(fēng)險處置機制。
鼓勵金融機構依托金融科技建立線(xiàn)上可強制執行公證機制，加快債務(wù)糾紛解決速度。依托全國信用信息共享平臺對失信債務(wù)人開(kāi)展聯(lián)合懲戒，嚴厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護金融機構合法權益。
(五)鼓勵地方政府出臺“信易貸”支持政策。
支持有條件的地方設立由政府部門(mén)牽頭，金融機構和其他市場(chǎng)主體共同參與、共擔風(fēng)險的“信易貸”專(zhuān)項風(fēng)險緩釋基金或風(fēng)險補償金，專(zhuān)項用于彌補金融機構在開(kāi)展“信易貸”過(guò)程中，由于企業(yè)債務(wù)違約等失信行為造成的經(jīng)濟損失。鼓勵根據本地實(shí)際出臺更加多元化的風(fēng)險緩釋措施。
(六)加強“信易貸”管理考核激勵。
在逐步豐富完善全國信用信息共享平臺信息資源的基礎上，研究制定“信易貸”統計報表規范。金融機構應定期向金融監管部門(mén)報送統計報表，金融監管部門(mén)和社會(huì )信用體系建設牽頭部門(mén)定期共享統計數據。
建立“信易貸”工作專(zhuān)項評價(jià)機制，并從金融機構和地方政府兩個(gè)維度開(kāi)展評價(jià)。金融機構評價(jià)結果納入小微企業(yè)金融服務(wù)監管考核評價(jià)指標體系，地方政府評價(jià)結果納入城市信用狀況監測。加強工作督導和考核，有序推進(jìn)“信易貸”工作落地見(jiàn)效。
三、保障措施
(一)建立“信易貸”工作協(xié)調機制。
國家發(fā)展改革委與銀保監會(huì )牽頭建立“信易貸”工作協(xié)調機制，建立健全全國信用信息共享平臺與金融機構共享共用信用信息的體制機制，協(xié)調解決工作推進(jìn)中的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，協(xié)同推進(jìn)“信易貸”工作切實(shí)落地，定期總結工作成效。
(二)保障數據安全。
全國信用信息共享平臺、金融機構與數據來(lái)源部門(mén)簽訂信息保密協(xié)議，規范信息共享共用范圍和方式，明確信息保密義務(wù)和責任。加強數據共享傳輸技術(shù)保障，提升全國信用信息共享平臺和金融機構數據系統的安全防護能力。
(三)維護主體權益。
除依法依規可向社會(huì )公開(kāi)的數據外，數據來(lái)源部門(mén)提供的涉及商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的數據應當獲得企業(yè)或個(gè)人授權后方可查詢(xún)、加工、分析和使用。數據傳輸和接收單位應當建立系統日志，完整記錄數據訪(fǎng)問(wèn)、操作等信息，避免越權操作，并建立相關(guān)制度對違反規定人員追究法律責任。
(四)加強風(fēng)險防控。
金融機構應當建立覆蓋貸前貸中貸后的一體化風(fēng)險防控體系，加強監測預警和提前處置。鼓勵銀行業(yè)金融機構與保險公司開(kāi)展信用保證保險等業(yè)務(wù)合作，完善風(fēng)險分擔機制。
(五)加大宣傳力度。
依托部門(mén)政務(wù)服務(wù)大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)熱線(xiàn)、“信用中國”網(wǎng)站、部門(mén)和單位門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、微博微信等渠道和方式，對“信易貸”進(jìn)行全方位宣傳，提升企業(yè)和個(gè)人對“信易貸”的知曉度。加大對典型案例和突出成效的宣傳，加強示范引領(lǐng)，在全社會(huì )形成守信受益、信用有價(jià)的價(jià)值導向，營(yíng)造良好的信用環(huán)境，不斷擴大“信易貸”的社會(huì )影響力。
建立健全信用信息歸集共享查詢(xún)機制?！锻ㄖ诽岢?，一是依托全國信用信息共享平臺，整合稅務(wù)、市場(chǎng)監管、海關(guān)、司法以及水、電、氣費，社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，“自上而下”打通部門(mén)間的“信息孤島”，降低銀行信息收集成本。二是完善信用信息采集標準規范，鼓勵有條件的地方建設地區性中小企業(yè)信用服務(wù)平臺，明確全國信用信息共享平臺應當依法依規并按照公益性原則向金融機構提供信息推送、信用報告查詢(xún)等服務(wù)。
建立健全中小微企業(yè)信用評價(jià)體系?！锻ㄖ诽岢?，依托全國信用信息共享平臺，構建符合中小微企業(yè)特點(diǎn)的公共信用綜合評價(jià)體系，將評價(jià)結果定期推送給金融機構，提高金融機構風(fēng)險識別能力。
支持金融機構創(chuàng )新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)?！锻ㄖ诽岢?，一是鼓勵金融機構創(chuàng )新開(kāi)發(fā)“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，加大“信易貸”模式的推廣力度。二是鼓勵金融機構以提升風(fēng)險管理能力為立足點(diǎn)，減少對抵質(zhì)押擔保的過(guò)度依賴(lài)，逐步提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。
創(chuàng )新“信易貸”違約風(fēng)險處置機制?！锻ㄖ诽岢?，一是鼓勵金融機構依托金融科技建立線(xiàn)上可強制執行公證機制，加快債務(wù)糾紛解決速度。二是依托全國信用信息共享平臺對失信債務(wù)人開(kāi)展聯(lián)合懲戒，嚴厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護金融機構合法權益。
鼓勵地方政府出臺“信易貸”支持政策?！锻ㄖ诽岢?，一是支持有條件的地方設立“信易貸”專(zhuān)項風(fēng)險緩釋基金或風(fēng)險補償金，專(zhuān)項用于彌補金融機構在開(kāi)展“信易貸”工作過(guò)程中，由于企業(yè)債務(wù)違約等失信行為造成的經(jīng)濟損失。二是鼓勵根據本地實(shí)際出臺更加多元化的風(fēng)險緩釋措施。
加強“信易貸”管理考核激勵?！锻ㄖ诽岢?，一是在逐步豐富完善全國信用信息共享平臺信息資源的基礎上，建立“信易貸”統計報表報送機制。二是建立“信易貸”工作專(zhuān)項評價(jià)機制，并從金融機構和地方政府兩個(gè)維度開(kāi)展評價(jià)。金融機構評價(jià)結果納入小微企業(yè)金融服務(wù)監管考核評價(jià)指標體系，地方政府評價(jià)結果納入城市信用狀況監測。
小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟興，做好中小微企業(yè)金融服務(wù)責任重大。深入開(kāi)展“信易貸”工作，是落實(shí)金融供給側結構性改革要求，做好中小微企業(yè)金融服務(wù)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟和金融良性循環(huán)的重要舉措。各有關(guān)單位要認真貫徹黨中央、國務(wù)院部署，按照《通知》提出的各項要求，深入開(kāi)展“信易貸”工作，充分發(fā)揮信用手段在緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題中的重要作用，不斷把金融服務(wù)中小微企業(yè)工作推向深入。
全文如下
全文如下
國家發(fā)展改革委、銀保監會(huì )關(guān)于深入開(kāi)展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知
發(fā)改財金〔2019〕1491號
各省、自治區、直轄市、新疆生產(chǎn)建設兵團社會(huì )信用體系建設牽頭部門(mén)、各銀保監局，國家公共信用信息中心，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：
為認真貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )上的重要講話(huà)精神，落實(shí)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》等法律、政策文件要求，按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于解決中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的一系列具體部署，進(jìn)一步加強信用信息共享，充分發(fā)揮信用信息應用價(jià)值，加大對守信主體的融資支持力度，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，現就深入開(kāi)展“信易貸”工作，支持金融機構破解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題通知如下。
一、總體要求
深入開(kāi)展“信易貸”工作，是落實(shí)金融供給側結構性改革要求的重要舉措，有利于破解中小微企業(yè)融資難題，暢通金融體系和實(shí)體經(jīng)濟良性循環(huán)。各地區各部門(mén)及各金融機構要充分認識深入開(kāi)展“信易貸”工作的重要意義，積極探索、主動(dòng)作為，切實(shí)利用信用信息加強對中小微企業(yè)的金融服務(wù)。國家公共信用信息中心要積極協(xié)調有關(guān)部門(mén)，加強信用信息整合共享，加快建設全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺。各地區社會(huì )信用體系建設牽頭部門(mén)要認真落實(shí)屬地管理職責，因地制宜采取措施，促進(jìn)本地區“信易貸”工作成效進(jìn)一步提升。金融機構要切實(shí)履行服務(wù)中小微企業(yè)第一責任人的職責，擴大“信易貸”規模，提高中小微企業(yè)的政策獲得感。
二、重點(diǎn)工作任務(wù)
(一)建立健全信用信息歸集共享查詢(xún)機制。
依托全國信用信息共享平臺，整合稅務(wù)、市場(chǎng)監管、海關(guān)、司法、水、電、氣費以及社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，“自上而下”打通部門(mén)間的信息孤島，降低銀行信息收集成本。完善信用信息采集標準規范，健全自動(dòng)采集和實(shí)時(shí)更新機制，確保信息歸集的準確性、時(shí)效性和完整性。根據金融機構需求，持續擴大信用信息歸集范圍。鼓勵有條件的地方建設地區性中小企業(yè)信用服務(wù)平臺，選擇合適方式對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，緩解銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題。
明確可依法依規公開(kāi)信息范圍，全國信用信息共享平臺可根據有關(guān)信息共享協(xié)議將可公開(kāi)信息推送給金融機構使用。全國信用信息共享平臺向金融機構提供信息推送、信用報告查詢(xún)等服務(wù)，應當依法依規并按照公益性原則開(kāi)展。研究制定信用報告格式規范，建立信用報告授權查詢(xún)制度。規范查詢(xún)辦理流程，未經(jīng)授權嚴禁查詢(xún)信用報告。
(二)建立健全中小微企業(yè)信用評價(jià)體系。
依托全國信用信息共享平臺，構建符合中小微企業(yè)特點(diǎn)的公共信用綜合評價(jià)體系，將評價(jià)結果定期推送給金融機構，提高金融機構風(fēng)險識別能力。鼓勵征信機構、信用服務(wù)機構依法依規提供針對中小微企業(yè)的信用產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵有條件的金融機構使用公共信用信息，依托大數據、云計算等完善中小微企業(yè)信貸評價(jià)和風(fēng)險管理模型，優(yōu)化信貸審批流程，降低運營(yíng)管理成本，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利程度。
(三)支持金融機構創(chuàng )新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。
鼓勵金融機構對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，創(chuàng )新開(kāi)發(fā)“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，加大“信易貸”模式的推廣力度。鼓勵金融機構以提升風(fēng)險管理能力為立足點(diǎn)，減少對抵質(zhì)押擔保的過(guò)度依賴(lài)，逐步提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。鼓勵金融機構對信用良好、正常經(jīng)營(yíng)的中小微企業(yè)創(chuàng )新續貸方式，切實(shí)降低企業(yè)貸款周轉成本。
(四)創(chuàng )新“信易貸”違約風(fēng)險處置機制。
鼓勵金融機構依托金融科技建立線(xiàn)上可強制執行公證機制，加快債務(wù)糾紛解決速度。依托全國信用信息共享平臺對失信債務(wù)人開(kāi)展聯(lián)合懲戒，嚴厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護金融機構合法權益。
(五)鼓勵地方政府出臺“信易貸”支持政策。
支持有條件的地方設立由政府部門(mén)牽頭，金融機構和其他市場(chǎng)主體共同參與、共擔風(fēng)險的“信易貸”專(zhuān)項風(fēng)險緩釋基金或風(fēng)險補償金，專(zhuān)項用于彌補金融機構在開(kāi)展“信易貸”過(guò)程中，由于企業(yè)債務(wù)違約等失信行為造成的經(jīng)濟損失。鼓勵根據本地實(shí)際出臺更加多元化的風(fēng)險緩釋措施。
(六)加強“信易貸”管理考核激勵。
在逐步豐富完善全國信用信息共享平臺信息資源的基礎上，研究制定“信易貸”統計報表規范。金融機構應定期向金融監管部門(mén)報送統計報表，金融監管部門(mén)和社會(huì )信用體系建設牽頭部門(mén)定期共享統計數據。
建立“信易貸”工作專(zhuān)項評價(jià)機制，并從金融機構和地方政府兩個(gè)維度開(kāi)展評價(jià)。金融機構評價(jià)結果納入小微企業(yè)金融服務(wù)監管考核評價(jià)指標體系，地方政府評價(jià)結果納入城市信用狀況監測。加強工作督導和考核，有序推進(jìn)“信易貸”工作落地見(jiàn)效。
三、保障措施
(一)建立“信易貸”工作協(xié)調機制。
國家發(fā)展改革委與銀保監會(huì )牽頭建立“信易貸”工作協(xié)調機制，建立健全全國信用信息共享平臺與金融機構共享共用信用信息的體制機制，協(xié)調解決工作推進(jìn)中的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，協(xié)同推進(jìn)“信易貸”工作切實(shí)落地，定期總結工作成效。
(二)保障數據安全。
全國信用信息共享平臺、金融機構與數據來(lái)源部門(mén)簽訂信息保密協(xié)議，規范信息共享共用范圍和方式，明確信息保密義務(wù)和責任。加強數據共享傳輸技術(shù)保障，提升全國信用信息共享平臺和金融機構數據系統的安全防護能力。
(三)維護主體權益。
除依法依規可向社會(huì )公開(kāi)的數據外，數據來(lái)源部門(mén)提供的涉及商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的數據應當獲得企業(yè)或個(gè)人授權后方可查詢(xún)、加工、分析和使用。數據傳輸和接收單位應當建立系統日志，完整記錄數據訪(fǎng)問(wèn)、操作等信息，避免越權操作，并建立相關(guān)制度對違反規定人員追究法律責任。
(四)加強風(fēng)險防控。
金融機構應當建立覆蓋貸前貸中貸后的一體化風(fēng)險防控體系，加強監測預警和提前處置。鼓勵銀行業(yè)金融機構與保險公司開(kāi)展信用保證保險等業(yè)務(wù)合作，完善風(fēng)險分擔機制。
(五)加大宣傳力度。
依托部門(mén)政務(wù)服務(wù)大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)熱線(xiàn)、“信用中國”網(wǎng)站、部門(mén)和單位門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、微博微信等渠道和方式，對“信易貸”進(jìn)行全方位宣傳，提升企業(yè)和個(gè)人對“信易貸”的知曉度。加大對典型案例和突出成效的宣傳，加強示范引領(lǐng)，在全社會(huì )形成守信受益、信用有價(jià)的價(jià)值導向，營(yíng)造良好的信用環(huán)境，不斷擴大“信易貸”的社會(huì )影響力。
國家發(fā)展改革委
銀保監會(huì )
2019年9月12日
銀保監會(huì )
2019年9月12日
