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穩增長(cháng)、穩就業(yè)，關(guān)鍵在于穩定企業(yè)信心。更大規模減稅降費為企業(yè)減負的同時(shí)，如何破解企業(yè)融資難題，同樣成為政策發(fā)力點(diǎn)之一。2018年以來(lái)，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議多次研究部署相關(guān)政策措施，多部門(mén)和各地方也出臺了一系列舉措。為落實(shí)國常會(huì )部署，7月29日，財政部聯(lián)合科技部、工信部、人民銀行、銀保監會(huì )開(kāi)展財政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)城市工作，中央財政給予每年20億元的獎勵資金支持，以期引導更多金融資源“支小助微”。
輸血小微企業(yè) 中央財政再發(fā)20億“紅包”由中國機電產(chǎn)品交易網(wǎng)（簡(jiǎn)稱(chēng)機交網(wǎng)）小編整理發(fā)布。如需要轉載，請注明文章來(lái)源，更多關(guān)于機電行業(yè)資訊，請點(diǎn)擊關(guān)注：中國機電產(chǎn)品交易網(wǎng) 機電信息
每年20億
一個(gè)多月前，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議定下的“深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)”有了落地方案。7月29日，財政部金融司網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展財政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)城市工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，正式啟動(dòng)試點(diǎn)工作。
《通知》明確，中央財政每年安排20億元資金，對東、中、西部地區每個(gè)試點(diǎn)城市分別獎勵3000萬(wàn)元、4000萬(wàn)元、5000萬(wàn)元，支持試點(diǎn)城市落實(shí)好中央減稅降費政策，著(zhù)力改善民營(yíng)和小微企業(yè)融資。
試點(diǎn)期限暫定三年，預計每年可支持60個(gè)試點(diǎn)城市，即三年內可支持180個(gè)城市，基本覆蓋半數地級市，有望發(fā)揮較強的帶動(dòng)效應。
根據《通知》，獎勵資金可用于試點(diǎn)城市金融機構的民營(yíng)和小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償或代償，或用于試點(diǎn)城市政府性融資擔保機構資本補充。
中國民生銀行首席研究員溫彬在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示：“實(shí)際上就是要解決小微企業(yè)目前在金融方面面臨的融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題。為了滿(mǎn)足小微企業(yè)個(gè)性化、差異化融資需求，所以要通過(guò)以獎代補的方式，來(lái)支持和提升對小微民企的綜合服務(wù)能力。”
不過(guò)，有企業(yè)研究相關(guān)人士向北京商報記者指出，中央財政每年撥出20億元，更大的意義在于表明政府對小微企業(yè)融資的支持，實(shí)際效果有待評估。
同時(shí)，《通知》也強調，試點(diǎn)工作堅持地方為主、中央引導，中央財政給予適當資金支持，鼓勵試點(diǎn)城市結合實(shí)際先行先試，引導金融資源在尊重市場(chǎng)規律的前提下“支小助微”，同時(shí)鼓勵有條件的省份適當安排資金比照開(kāi)展省內深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)城市工作。
著(zhù)名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝提到，地方政府發(fā)揮主體作用，有待于進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔保等政策，以使政策更有針對性。
完善擔保機制
實(shí)際上，近年來(lái)國家層面出臺了一系列政策以解決企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。北京商報記者梳理發(fā)現，今年兩會(huì )結束后，至少3次國常會(huì )聚焦企業(yè)融資問(wèn)題。不過(guò)，國家審計署此前報告指出，融資難融資貴問(wèn)題尚未得到根本緩解。截至2019年3月底，抽查的18家銀行民營(yíng)企業(yè)貸款中信用貸款僅占18.36%(低于平均水平21個(gè)百分點(diǎn))，且抵質(zhì)押時(shí)銀行大多偏好房產(chǎn)等“硬”資產(chǎn)，專(zhuān)利權等“輕”資產(chǎn)受限較大。
宋清輝表示，出現上述問(wèn)題的原因在于企業(yè)的信用缺乏，未來(lái)亟須通過(guò)“中間人”來(lái)解決小微企業(yè)信用缺失問(wèn)題。
一定程度上，政策性擔保機構在發(fā)揮著(zhù)“中間人”的作用。小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和信貸風(fēng)險相對大中型企業(yè)偏高，商業(yè)銀行獲得的收益較難完全覆蓋風(fēng)險，需要政策性擔保機構提供支持。
但是，根據6月24日央行發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告(2018)》，雖然目前我國已有相當數量的政策性融資擔保公司，但受制于體制機制障礙，實(shí)際擔保效果尚未有效發(fā)揮。
例如，目前多數政府性擔保公司的擔保放大倍數偏低(2倍以下)，部分擔保機構存在資本金不到位和“擔而不償”等問(wèn)題，沒(méi)有真正發(fā)揮財政資金的杠桿作用。同時(shí)，部分政策性擔保機構存在偏離擔保主業(yè)、聚焦支小支農力度不夠、擔保費率偏高等現象，偏離了支持小微企業(yè)的定位。
對此，國常會(huì )也曾特別指出：要實(shí)施好小微企業(yè)融資擔保降費獎補政策，發(fā)揮國家融資擔?；鹱饔?，降低再擔保費率，引導擔保收費標準進(jìn)一步降低。
而《通知》也明確，試點(diǎn)城市應注重加強部門(mén)統籌協(xié)調和政策聯(lián)動(dòng)，特別是與中央財政已出臺的小微企業(yè)融資擔保降費獎補、中小企業(yè)信用擔保代償補償等政策形成互補和合力。
具體來(lái)說(shuō)，《通知》要求，省級財政部門(mén)聯(lián)合金融監管局、科技、工信、人民銀行、銀保監等部門(mén)對試點(diǎn)城市工作開(kāi)展情況和資金使用情況進(jìn)行日常監督管理，建立相關(guān)績(jì)效指標動(dòng)態(tài)監測體系。
根據《通知》所附文件，績(jì)效評價(jià)指標包括普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增量、增速，民營(yíng)和小微企業(yè)融資性擔保在保余額、在保戶(hù)數等。按照計算公式，上述指標的實(shí)際考核值達到或超過(guò)目標值，所得分數才更高。如果績(jì)效評價(jià)或抽評結果分值低于70分的試點(diǎn)城市，取消試點(diǎn)資格，追回全部獎勵資金。
市場(chǎng)化
最新數據顯示，2019年二季度末， 普惠小微貸款余額10.71萬(wàn)億元，同比增長(cháng)22.5%，增速比上季末高3.4個(gè)百分點(diǎn)，上半年增加1.22萬(wàn)億元，同比多增6478億元。
前述企業(yè)研究人士認為，目前通過(guò)行政力量推動(dòng)的支持小微企業(yè)融資政策，在一定程度上能夠起到緩解作用，但還需要進(jìn)一步放開(kāi)對包括民營(yíng)銀行在內的金融系統的管理，引入市場(chǎng)化機制。
“解決企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，最根本還是要回到市場(chǎng)化軌道上去，否則企業(yè)融資問(wèn)題依然難解。” 宋清輝也向北京商報記者指出。
東方金誠首席宏觀(guān)分析師王青此前表示，國內外經(jīng)驗研究表明，專(zhuān)業(yè)性小型銀行等“草根”金融機構與小微企業(yè)的金融共生性更強，即這些“草根”銀行憑借對當地小微企業(yè)獨有的信息優(yōu)勢，能夠有效控制貸款風(fēng)險，小微企業(yè)貸款占比會(huì )高于大中型銀行。
由此，王青建議，可鼓勵部分民間金融機構向專(zhuān)業(yè)化小型銀行轉變，如可以發(fā)起或者參與建立小型村鎮銀行，定向服務(wù)本地小微企業(yè)。隨著(zhù)更多專(zhuān)業(yè)化金融機構參與市場(chǎng)競爭，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的市場(chǎng)內生動(dòng)力就會(huì )顯著(zhù)加強。
前述《報告》也提到，要推動(dòng)商業(yè)銀行深化體制機制改革。推動(dòng)國有大型銀行普惠金融事業(yè)部在基層落地，增加小微金融基層網(wǎng)點(diǎn)數量，提高小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構覆蓋面。同時(shí)，加快出臺非存款類(lèi)放貸組織條例。促進(jìn)小額貸款公司等非存款類(lèi)放貸組織規范可持續發(fā)展，更好發(fā)揮民間融資在小微企業(yè)融資體系中的補充作用。
輸血小微企業(yè) 中央財政再發(fā)20億“紅包”由中國機電產(chǎn)品交易網(wǎng)（簡(jiǎn)稱(chēng)機交網(wǎng)）小編整理發(fā)布。如需要轉載，請注明文章來(lái)源，更多關(guān)于機電行業(yè)資訊，請點(diǎn)擊關(guān)注：中國機電產(chǎn)品交易網(wǎng) 機電信息
