落實(shí)中小企業(yè)融資政策改善中小企業(yè)融資環(huán)境

　　工業(yè)和信息化部中小企業(yè)局副局長(cháng)秦志輝指出，當前在經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入結構調整、動(dòng)能轉換、增速放緩的新常態(tài)下，中小企業(yè)及其工作的重要性更加凸顯。面對新的形勢新的要求，中小企業(yè)融資和擔保工作也出現一些新情況、新變化。各地中小企業(yè)主管部門(mén)要把思想和行動(dòng)統一到中央決策部署上來(lái)，主動(dòng)作為，創(chuàng )新推動(dòng)，與時(shí)俱進(jìn)地抓好中小企業(yè)融資政策落實(shí)和融資環(huán)境改善工作。 
 

　　形勢嚴峻 中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況仍難言樂(lè )觀(guān) 
 

　　秦志輝指出，總的看世界經(jīng)濟仍然比較脆弱，形勢依然錯綜復雜，復蘇態(tài)勢并不明顯。我國經(jīng)濟下行壓力加大，經(jīng)濟金融發(fā)展面臨的困難和挑戰增多。各有關(guān)方面堅決執行黨中央、國務(wù)院決策部署，推動(dòng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，努力實(shí)現經(jīng)濟運行保持在合理區間，保持了國內經(jīng)濟金融運行總體平穩。 
 

　　當前，國家大力推進(jìn)“一帶一路”、“大眾創(chuàng )業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng )新”、“中國制造2025”、“互聯(lián)網(wǎng)+”等戰略，加大“三去一降一補”工作力度，經(jīng)濟結構調整明顯加快、資金投向發(fā)生了一定變化。一方面，傳統產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)轉型壓力增大，“三高”等不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)將加速淘汰。另一方面，戰略性新興產(chǎn)業(yè)、高科技企業(yè)快速崛起，新業(yè)態(tài)、新模式蓬勃發(fā)展，為新常態(tài)下結構調整提供了新動(dòng)能。金融政策朝著(zhù)差別化、定向調控方向轉換，做到“有扶有控”、“有保有壓”，重點(diǎn)支持創(chuàng )業(yè)型、創(chuàng )新型和“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)。 
 

　　秦志輝表示，國內外經(jīng)濟和金融形勢的變化，也反映到我國中小企業(yè)發(fā)展中?？傮w上看，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況略有改善，但難言樂(lè )觀(guān)。10月中型、小型企業(yè)PMI分別為49.9%和48.3%，環(huán)比分別提升1.7和2.2個(gè)百分點(diǎn)，但仍處于收縮區間，特別是小型企業(yè)困難更大。 
 

　　問(wèn)題仍存 融資和擔保工作不利因素亟待關(guān)注 
 

　　秦志輝強調要客觀(guān)分析中小企業(yè)融資和擔保中存在的問(wèn)題。從融資情況看，受不良貸款上升等影響，銀行對小微企業(yè)貸款更加審慎，上收貸款審批權限，提高授信門(mén)檻。一是小微企業(yè)缺乏抵押品。目前銀行貸款普遍需要土地和房產(chǎn)抵押，而小微企業(yè)缺乏不動(dòng)產(chǎn)，少數能夠獲得抵押貸款的，一般為股東個(gè)人財產(chǎn)抵押，融資難以滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展需要。而動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資還存在一些操作障礙，如知識產(chǎn)權質(zhì)押存在估值難、處置難等問(wèn)題，應收賬款質(zhì)押存在大企業(yè)確權難等問(wèn)題，使用率還不高。二是微型企業(yè)融資需求滿(mǎn)足度最低。問(wèn)卷調查顯示，10月份，42.1%的微型企業(yè)融資需求不能得到滿(mǎn)足，比中型企業(yè)、小型企業(yè)分別高8.8個(gè)、4.3個(gè)百分點(diǎn)。三是信用體系不健全，銀企信息不對稱(chēng)。一方面小微企業(yè)財務(wù)不規范，金融機構無(wú)法依據財務(wù)報表等信息判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況；另一方面信息分散，金融機構很難直接、低成本地獲得小微企業(yè)納稅、依法經(jīng)營(yíng)、訂單交易等真實(shí)信息。銀企信息不對稱(chēng)增大了小微企業(yè)貸款難度。四是特別需要注意的是，當前出現企業(yè)融資意愿下降與融資難并存情況。問(wèn)卷調查顯示，10月份，54.3%的中小企業(yè)有融資需求，同比下降3.1個(gè)百分點(diǎn)；36.4%的中小企業(yè)反映流動(dòng)資金緊張，同比下降2.0個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)訂單不足，賬款周期拉長(cháng)，導致部分小微企業(yè)主動(dòng)收縮業(yè)務(wù)，減少融資。 
 

　　從擔保情況看，一是個(gè)人和小微企業(yè)擔保額下滑。數據顯示，上半年，2954家擔保機構的個(gè)人和小微企業(yè)擔保責任余額同比下降10.9%；而中型企業(yè)、大型企業(yè)在保余額分別同比增長(cháng)9.1%、79.5%。二是融資性擔保業(yè)務(wù)下降明顯。上半年，擔保機構新增融資性擔保業(yè)務(wù)額同比下降12.6%；而非融資性擔保業(yè)務(wù)快速增長(cháng)，同比上漲55.5%，占新增擔保額比重21.2%，較去年同期提高8.1個(gè)百分點(diǎn)。三是代償增加，撥備下降，風(fēng)險加大。上半年，擔保機構新增代償額同比增長(cháng)6.0%，平均代償率達到3.1%，同比增加0.6個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率由去年上半年的119.9%，下降到今年上半年的81.0%。四是省級再擔保機構“穩定器”作用有待增強。上半年，再擔保機構新增再擔保額占擔保機構新增擔保額的比重為19.5%，而再擔保機構本期已代償擔保額占擔保機構本期增加代償額的比重僅為0.4%，分險功能明顯發(fā)揮不足。同時(shí)，再擔保機構擔保業(yè)務(wù)額大幅上升，上半年再擔保機構新增再擔保業(yè)務(wù)同比增長(cháng)29.2%，擔保業(yè)務(wù)同比增長(cháng)71.0%，擔保業(yè)務(wù)增速是再擔保業(yè)務(wù)增速的2.4倍多。 
 

　　積極應對 創(chuàng )新推動(dòng)融資和擔保工作 
 

　　秦志輝從三方面梳理了中小企業(yè)融資和擔保工作面臨的新情況，包括認清小微企業(yè)融資擔保屬性定位對擔保體系構建的影響，認清支持手段變化對融資和擔保工作方式的影響，以及認清職能轉換對中小企業(yè)融資和擔保工作的影響。 
 

　　秦志輝指出，十幾年來(lái)我國擔保行業(yè)從無(wú)到有，從小到大，在緩解小微企業(yè)融資難中發(fā)揮了重要的作用。2015年出臺的《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》（國發(fā)〔2015〕43號），將小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)定位為“準公共產(chǎn)品”屬性，由此規定了擔保機構的政策性發(fā)展方向，也規劃了與該屬性相匹配的擔保體系和政策支持體系的建設方向。在這一定位下，相關(guān)部門(mén)的工作重點(diǎn)和方向也要隨之調整，轉變到大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構、推進(jìn)建立以省級再擔保機構為核心的統一的融資擔保體系上來(lái)，轉變到加大對小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)政策扶持力度上來(lái)。 
 

　　秦志輝特別指出，資金問(wèn)題是所有中小企業(yè)問(wèn)題的根本。融資工作在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作中具有舉足輕重的地位，是核心工作之一。金融和實(shí)體經(jīng)濟密切聯(lián)系、互促共生，各地區中小企業(yè)主管部門(mén)要從促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作全局的高度，重視融資和擔保工作，適應形勢變化，轉變觀(guān)念，創(chuàng )新方式，加強部門(mén)協(xié)調，認真履行職責，探索新的工作內容、不斷豐富工作手段，比如利用應收賬款融資、開(kāi)展大數據增信融資、加強對融資政策落實(shí)效果的評估等，努力將更多的金融活水引向中小企業(yè)，把融資和擔保工作作為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的基礎性、關(guān)鍵性工作抓緊抓好。

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