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金融是經(jīng)濟的血液，也是新常態(tài)下的中國經(jīng)濟轉型升級的重要推動(dòng)力。然而，作為中國經(jīng)濟的重要力量，不少金融機構并不太愿意向中小微企業(yè)提供貸款。為了獲得資金，越來(lái)越多的中小微企業(yè)開(kāi)始轉向供應鏈金融。
魚(yú)貓金服CEO周江華表示，“作為有效幫助制造商解決資金困境的金融工具，供應鏈金融的發(fā)展前景值得期待。”據悉，目前已經(jīng)有數十家制造商通過(guò)魚(yú)貓金服緩解了資金壓力。
“L型”與供應鏈金融
所謂供應鏈金融，是指通過(guò)對“商流、物流、資金流、信息流”的把控，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的供應商、經(jīng)銷(xiāo)商等提供金融服務(wù)的支持方式。作為專(zhuān)注于制造業(yè)供應鏈金融的先行者，周江華認為供應鏈金融的發(fā)展與中國經(jīng)濟所處的“L”型時(shí)期相對應。
文章名為《開(kāi)局首季問(wèn)大勢——權威人士談當前中國經(jīng)濟》文章稱(chēng)，我國經(jīng)濟運行不可能是U型，更不可能是V型，而是L型的走勢。這個(gè)L型是一個(gè)階段，不是一兩年能過(guò)去的。這一論斷被解讀為高層對中國經(jīng)濟較為準確的論斷——中低速增長(cháng)將成為中國經(jīng)濟的新常態(tài)。
對此，周江華認為，中國經(jīng)濟L型的走勢意味著(zhù)制造商營(yíng)利難度提高，供應鏈金融就會(huì )發(fā)揮作用。如果企業(yè)考慮用供應鏈金融等工具，存活率將大大提高。他說(shuō)，“通過(guò)供應鏈金融，留下自己的信用痕跡，這對未來(lái)的發(fā)展極為有利。”
事實(shí)上，供應鏈金融的快速發(fā)展可以魚(yú)貓金服的業(yè)績(jì)佐證。成立于2014年的魚(yú)貓金服在線(xiàn)投融資平臺隸屬于魚(yú)貓投融（北京）網(wǎng)絡(luò )科技有限公司，是當前少數專(zhuān)注于供應鏈金融的平臺之一。該平臺已和包括通達集團、匯源股份等知名傳統制造企業(yè)建立了戰略合作關(guān)系，并向這些企業(yè)的供應商提供融資服務(wù)，服務(wù)的企業(yè)達到六十家以上，提供了1.3億元人民幣的融資額度，幫助這些制造商渡過(guò)難關(guān)，并獲得持續發(fā)展的能力。
值得一提的是，供應鏈金融的發(fā)展還面臨良好的政策機遇。特別是今年2月，中國人民銀行等八部委印發(fā)《關(guān)于金融支持工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益的若干意見(jiàn)》，其中提到了兩點(diǎn)與供應鏈金融有關(guān)的內容：
一是大力發(fā)展應收賬款融資。推動(dòng)更多供應鏈加入應收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺，支持商業(yè)銀行進(jìn)一步擴大應收賬款質(zhì)押融資規模；
二是探索推進(jìn)產(chǎn)融對接融合。探索開(kāi)展企業(yè)集團財務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)。支持大企業(yè)設立產(chǎn)業(yè)創(chuàng )投基金，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游創(chuàng )業(yè)者提供資金支持。
可以預料，在政策支持和“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的推動(dòng)下，包括商業(yè)銀行、P2P平臺等在內的多種參與主體將利用自身的優(yōu)勢在供應鏈金融領(lǐng)域展開(kāi)充分的合作和競爭。未來(lái)，中國的供應鏈金融領(lǐng)域必將產(chǎn)生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng )新服務(wù)類(lèi)型，從而成為中國產(chǎn)業(yè)結構調整和國民經(jīng)濟發(fā)展轉型的重要抓手。
“經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調整后，未來(lái)中國的供應鏈金融有望迎來(lái)黃金發(fā)展時(shí)期，發(fā)展前景十分廣闊。”周江華樂(lè )觀(guān)地認為，在L型經(jīng)濟走勢的大背景下，供應鏈金融有望獲得更大的發(fā)展空間。
風(fēng)控體系仍需完善
盡管供應鏈金融行業(yè)面臨良好的發(fā)展機遇，但也存在不小的風(fēng)險管控壓力。
業(yè)內專(zhuān)家指出，行業(yè)需要建立立體的風(fēng)控體系，包括企業(yè)監控、政府監管、行業(yè)自律和第三方監控為一體。在政府監管方面，更快出臺監管細則，實(shí)現風(fēng)險監管全覆蓋；加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險提示；建立從業(yè)機構的市場(chǎng)化風(fēng)險處置和市場(chǎng)退出機制；建立適應現代金融市場(chǎng)發(fā)展和風(fēng)險防范要求的長(cháng)效監管機制等。
中國人民大學(xué)金融創(chuàng )新與風(fēng)險治理中心負責人楊東則認為，按照供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈體系才能夠有效做好風(fēng)控，既比銀行成本低又能保證盡調、風(fēng)控安全審查，雖然不可能大規模做，但在供應鏈體系里對相關(guān)企業(yè)、數據情況比較了解才能真正做好風(fēng)控。
周江華對此表示贊同。在他看來(lái)，國家必須加大對供應鏈金融領(lǐng)域的監管力度。“供應鏈金融領(lǐng)域洗牌力度將加大，有七成的平臺可能會(huì )被淘汰。我們也把更多的精力用在風(fēng)險控制方面。”周江華說(shuō)。
據了解，魚(yú)貓金服與宜信致誠信用簽署戰略合作協(xié)議，雙方稱(chēng)將在征信業(yè)務(wù)方面展開(kāi)深入合作，基于大數據對融資企業(yè)生成信用報告，為投資者提供更安全高效的金融服務(wù)。周江華表示，魚(yú)貓金服希望借助宜信致誠在征信行業(yè)的深入積累和廣泛經(jīng)驗，加快在供應鏈金融行業(yè)的布局，為投資者提供更安全高效的服務(wù)。
據介紹，魚(yú)貓金服的標的均經(jīng)過(guò)嚴格線(xiàn)下審核的企業(yè)融資，有國家級銀行的風(fēng)險控制體系支撐融資項目，并且由第三方擔保機構或保理公司等傳統金融機構提供擔保服務(wù)。“魚(yú)貓金服”已經(jīng)與數家上市公司建立了戰略合作關(guān)系，向他們的供應商提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
