如何構建現代化經(jīng)濟體系和與之相匹配的現代化金融體系？

一是，現代制造業(yè)、現代裝備業(yè)以及體現現代產(chǎn)業(yè)進(jìn)步的新興產(chǎn)業(yè)將在現代化經(jīng)濟體系中占據主導地位；

二是，現代化經(jīng)濟體系一定是綠色的、能體現出生態(tài)文明的經(jīng)濟體系；

三是，未來(lái)中國經(jīng)濟體系更多應該是追求經(jīng)濟增長(cháng)質(zhì)量而不是數量；

四是，中國所要構建的現代化經(jīng)濟體系一定是市場(chǎng)化的；

五是，在現代化經(jīng)濟體系中起基礎作用的雖然是現代制造業(yè)與現代裝備業(yè)，但是起核心作用的一定是現代金融業(yè)。作為現代化經(jīng)濟體系的核心和基石，現代金融體系應該有高度市場(chǎng)化、與科技高度融合以及開(kāi)放的重要特征。如果能夠順利構建現代化經(jīng)濟體系和現代金融體系，中國經(jīng)濟實(shí)現可持續增長(cháng)就有了充分保障。

　　以下為演講摘要：

　　我主要講兩方面的問(wèn)題，一是中國如何構建現代化經(jīng)濟體系？二是如何構建與現代化經(jīng)濟體系相匹配的現代金融體系？

　　中國與美國的貿易規模差不多，但是經(jīng)濟規模卻相差甚遠，目前不到美國的三分之二。如果能夠成功構建現代化經(jīng)濟體系與現代金融體系，未來(lái)中國的發(fā)展空間會(huì )更大。也就是說(shuō)，中國經(jīng)濟要實(shí)現可持續增長(cháng)，必須改造我們的經(jīng)濟體系，構建現代化經(jīng)濟體系。

　　中國未來(lái)所要構建的現代化經(jīng)濟體系，我認為至少應有以下幾個(gè)重要的構成要素：

　　第一，現代制造業(yè)、現代裝備業(yè)以及體現現代產(chǎn)業(yè)進(jìn)步的新興產(chǎn)業(yè)，必須要在現代化經(jīng)濟體系中占據主導地位。如果用傳統的第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)這種簡(jiǎn)略的劃分方法，我認為中國制造業(yè)即第二產(chǎn)業(yè)的后端部分一定是越來(lái)越發(fā)達的，服務(wù)業(yè)也是非常發(fā)達、占比很高的。也就是說(shuō)，在這樣一個(gè)產(chǎn)業(yè)體系結構中，第二產(chǎn)業(yè)后端比重會(huì )迅速提升，而后端部分就是科技含量很高的現代制造業(yè)和裝備業(yè)。這樣的產(chǎn)業(yè)結構將更富有競爭力，傳統工業(yè)社會(huì )的產(chǎn)業(yè)比重將會(huì )大幅度下降，對資源過(guò)度依賴(lài)的產(chǎn)業(yè)比例主體會(huì )大幅下降，產(chǎn)業(yè)的科技水平將會(huì )更高，經(jīng)濟結構將更加合理。

　　第二，現代化經(jīng)濟體系一定是綠色的、能體現出生態(tài)文明的經(jīng)濟體系。過(guò)去40年來(lái)，中國經(jīng)濟保持了高速增長(cháng)，這個(gè)高速增長(cháng)的一個(gè)顯著(zhù)特征就是它的外延性，對自然資源的過(guò)度使用。自然資源和人口紅利以及我國制度改革所煥發(fā)出來(lái)的動(dòng)力等多方面因素共同推動(dòng)了中國經(jīng)濟增長(cháng)。其中自然資源和人口紅利對經(jīng)濟增長(cháng)的推動(dòng)作用是明顯的、不可否認的。中國正在進(jìn)入一個(gè)老齡人口占比相對較高的國家行列，隨著(zhù)時(shí)間的推移，人口老齡化程度會(huì )越來(lái)越高，人口紅利已經(jīng)消失或即將消失。當然，我們也沒(méi)有必要因為人口紅利沒(méi)有以前那么明顯或者不再存在就對中國經(jīng)濟持悲觀(guān)態(tài)度，因為中國經(jīng)濟增長(cháng)也不完全依靠勞動(dòng)力優(yōu)勢。人工智能在一定程度上能彌補勞動(dòng)力短缺問(wèn)題，科技會(huì )在一定程度上彌補勞動(dòng)力相對短缺的負面作用。過(guò)去很長(cháng)時(shí)間里，我們的一些主導產(chǎn)業(yè)與自然資源高度相關(guān)?，F在的中國已經(jīng)不能夠承受如此大規模經(jīng)濟體對自然資源的消耗，所以綠色的、與自然環(huán)境相協(xié)調的、生態(tài)文明的經(jīng)濟體系是現代化經(jīng)濟體系的第二個(gè)構成要素。

　　第三，未來(lái)中國經(jīng)濟體系應該更多地追求經(jīng)濟增長(cháng)質(zhì)量而不是數量，也就是說(shuō)現代化經(jīng)濟體系追求的將是質(zhì)量和效率。十九大報告對到本世紀中葉中國的發(fā)展目標制定了兩步走的戰略，其中沒(méi)有使用過(guò)去的百分之多少或者翻幾番的增長(cháng)目標。這表明，我們需要一個(gè)相對穩定的增長(cháng)，更需要一個(gè)高質(zhì)量、高效率的經(jīng)濟結構和經(jīng)濟體系?，F行經(jīng)濟體系的社會(huì )福利水平需要改善。我們過(guò)去一方面追求GDP的增長(cháng)速度，另一方面追求稅收、財政收入的增長(cháng)。雖然財政收入增長(cháng)對一個(gè)國家非常重要，但是社會(huì )在經(jīng)濟增長(cháng)中享受到的福利水平更重要。所以，我們所追求的經(jīng)濟增長(cháng)應該提升全社會(huì )的福利水平，使全社會(huì )享受到經(jīng)濟增長(cháng)所帶來(lái)的生活改善和生活質(zhì)量提升。實(shí)際上，這就暗含著(zhù)經(jīng)濟體系中與人民生活密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，比如養老、健康、醫療、教育等，應該有更好發(fā)展。

　　第四，中國所要構建的現代化經(jīng)濟體系一定是市場(chǎng)化的?，F代化經(jīng)濟體系一定是市場(chǎng)化的、相互競爭的，同時(shí)也是開(kāi)放的。中國所構建的現代化經(jīng)濟體系絕對不是封閉的，它會(huì )沿著(zhù)更加開(kāi)放的方向使中國經(jīng)濟與全球經(jīng)濟融為一體，成為全球經(jīng)濟中的重要組成部分。

　　第五，在現代化經(jīng)濟體系中起基礎作用的是以現代制造業(yè)與現代裝備業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟，但起核心作用的一定是現代金融體系。我們所要構建的現代金融體系與傳統金融體系的差別在于，現代金融體系在中國現代化經(jīng)濟體系中的作用將會(huì )比以往任何時(shí)候都更重要，金融在現代化經(jīng)濟體系中的核心作用將更加突出?，F在我們還不能說(shuō)中國金融業(yè)已經(jīng)成為中國經(jīng)濟的核心，而且即便成為核心，也不意味著(zhù)中國金融可以脫離實(shí)體經(jīng)濟而發(fā)展。在整個(gè)經(jīng)濟運行和資源配置過(guò)程中，現代金融發(fā)揮主導性作用，但是金融創(chuàng )新不能脫實(shí)向虛、自我循環(huán)、虛假繁榮。同時(shí)，現代金融體系對中國經(jīng)濟持續穩定增長(cháng)、對降低中國經(jīng)濟風(fēng)險會(huì )有很好的促進(jìn)作用?，F代金融體系的核心是分散和管理風(fēng)險，使實(shí)體經(jīng)濟和金融風(fēng)險處在一個(gè)合理配置的狀態(tài)。

　　上述五個(gè)方面是我對現代化經(jīng)濟體系的理解，這些都是我們所要構建的現代化經(jīng)濟體系的核心元素。同時(shí)，作為現代化經(jīng)濟體系核心和基石的現代金融體系，我認為主要有三個(gè)方面的特征：

　　第一，現代金融體系是高度市場(chǎng)化的，金融資源是越來(lái)越多地通過(guò)市場(chǎng)來(lái)配置，而不是通過(guò)機構來(lái)配置，當前金融體系中金融脫媒的力量比以往任何時(shí)候都更加強烈。金融不脫媒，中國金融的現代化就完成不了，只有通過(guò)市場(chǎng)的力量才可以實(shí)現金融的脫媒和現代化。金融體系現代化的重要標志就是在全社會(huì )金融資產(chǎn)結構中，證券化金融資產(chǎn)的比重不斷提升。證券化金融資產(chǎn)的規模不斷擴大，這意味著(zhù)金融體系將從原來(lái)的以融資為主要功能逐步過(guò)渡到融資和財富管理并重的時(shí)代，這是現代金融體系功能演變的基本趨勢。我們現在的金融體系之所以還不是現代的，是因為功能上是落后的，財富管理的功能非常弱，證券化金融資產(chǎn)的規模和比重都相對較小。所以，要通過(guò)市場(chǎng)力量，通過(guò)脫媒的力量提升中國金融的功能，使金融從相對單一的融資功能過(guò)渡到融資與財富管理的并重。

　　第二，現代金融體系一定是高科技的金融體系，科技對金融的滲透將會(huì )比以往任何時(shí)候更加強烈、更加明顯。金融與科技的結合具有無(wú)比強盛的生命力和強大的效益。如果沒(méi)有高科技的植入，全球將永遠停留在傳統階段，例如，取款必須要拿著(zhù)身份證到銀行去核查之后才允許，金融服務(wù)會(huì )受到時(shí)空的約束。當科技介入之后取款轉款只需按一下手機就可以，這就是科技的力量。未來(lái)科技對中國金融的滲透將會(huì )比以往任何時(shí)候更加明顯?，F在我們已經(jīng)看出了這種趨勢，科技已經(jīng)或正在改變中國金融的業(yè)態(tài)，改變金融的基因，甚至改變傳統金融理論的分析架構。也就是說(shuō)，我們過(guò)去二三十年學(xué)習的那一套理論架構到了今天你會(huì )發(fā)現有一半都可能沒(méi)有用了，因為金融的業(yè)態(tài)和功能發(fā)生了變化，金融的DNA發(fā)生了變化。例如，金融風(fēng)險，雖然與以前從表象上看很相似，但實(shí)際上DNA發(fā)生了變化?？萍嫉慕槿雽?huì )使得原來(lái)的一些最基礎的概念，比如什么叫貨幣，誰(shuí)來(lái)發(fā)行貨幣，貨幣怎么來(lái)劃分等等都發(fā)生了變化。所以科技的力量是構建現代金融體系的重要因素。

　　當前，中國金融在全世界最有影響力的就是科技金融，或者說(shuō)基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的第三方支付?？萍际沟弥袊鹑谥械闹Ц稑I(yè)態(tài)發(fā)生了革命性改變，這種變化推動(dòng)了中國經(jīng)濟結構調整，加快了中國經(jīng)濟結構的轉型。我們不能認為科技融入金融后風(fēng)險就增大了，沒(méi)有證據表明新金融比傳統金融的風(fēng)險更嚴重，新金融也不可能回到傳統金融。人類(lèi)社會(huì )進(jìn)步的動(dòng)力就是科技。

　　第三，現代金融體系一定是開(kāi)放的。這與現代化經(jīng)濟體系是一樣的。從某種意義上來(lái)說(shuō)，中國金融是全球金融體系中最具有增長(cháng)功能的一級，中國金融市場(chǎng)特別是資本市場(chǎng)成為國際金融中心，也是中國構建現代金融體系的題中之義和必然要求。2009年5月，國務(wù)院提出到2020年，要把上海建設成與中國經(jīng)濟和金融環(huán)境相匹配的國際金融中心。這意味著(zhù)屆時(shí)可實(shí)現人民幣自由兌換。人民幣自由兌換、自由交易，也是構建現代金融體系的應有之意。去年10月，人民幣正式加入SDR貨幣籃子，權重為10.92%，超越英鎊、日元，位列第三位，但是作為全球儲備貨幣真正的市場(chǎng)份額沒(méi)有這么高的比例，未來(lái)我們一定有信心超過(guò)這一比例。隨著(zhù)人民幣國際化、國際金融中心的形成，外國資本可以在遵守中國法律的前提下進(jìn)入中國資本市場(chǎng)進(jìn)行投資，開(kāi)放的、發(fā)達的、具有良好流動(dòng)性的債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)是人民幣國際化后的重要回流機制，人民幣國際化和國際金融中心的形成是中國構建現代金融體系的第三個(gè)必備要素。

       展望未來(lái)，如果能夠順利構建現代化經(jīng)濟體系和現代金融體系，中國經(jīng)濟實(shí)現可持續增長(cháng)就有了充分保障。

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